МВД задержало похищавшую деньги VIP-клиентов ОПГ из сотрудников Сбербанка. Как воруют сотрудники банков? Обращайтесь в полицию

Столичные полицейские поймали предполагаемую аферистку. Согласно данным сотрудников правоохранительных органов, сотрудница одного из московских банков сняла со счетa клиентa около миллиона долларов.

ПО ТЕМЕ

"Подозреваемая, действуя в преступном сговоре с неустановленными лицами, изготовила подложный паспорт на имя вкладчика одного из столичных банков . После чего злоумышленница, предъявив поддельный документ, попыталась снять 23 миллиона рублей с его лицевого счета", – рассказали в столичном главке МВД.

Правоохранители выяснили, что имели место аналогичные случаи хищения денег на 900 тысяч долларов. Решением Тверского районного суда Москвы женщину арестовали, сообщает РИА Новости .

Отметим, некоторое время назад в Москве была задержана сотрудница банка. Ее подозревают в попытке организации ограбления инкассаторов. "К воплощению идеи женщина подготовилась тщательно. Она узнала, в какое время прибывают инкассаторские машины и по какому маршруту следуют", – рассказала пресс-секретарь управления МВД по Центральному административному округу столицы Елена Перфилова.

Женщине удалось найти людей, которые должны были совершить нападение на инкассаторов . Мужчины сделали вид, что согласны на условия сотрудницы банка, однако вместо выполнения заказа направились в полицию. "Сотрудники уголовного розыска решили содействовать потенциальным грабителям и снабдили их деньгами, – рассказали в полиции. – Как только деньги оказались в руках заказчицы, сотрудники полиции задержали ее и доставили в дежурную часть".

В отношении женщины возбуждено уголовное дело по статье "Грабеж, совершенный группой лиц". Максимальное наказание по этому обвинению – лишение свободы на срок до 12 лет.

22 августа 2018 76664

В этой статье мы опишем некоторые способы мошенничества банковских сотрудников. С этими способами любезно поделился эксперт в области выявления и расследований банковских мошенничеств, методолог процедур внутреннего контроля, управления операционными рисками и корпоративного управления Айдос Омаров.

Речь пойдёт о банковской системе Республики Казахстан. Львиная доля хищений осуществляется самими сотрудниками. Некоторые воруют так виртуозно, что потерпевших нет. Да, такое тоже бывает, хотя деньги уходят.

Вот например: Вы покупаете 50 000 долларов США. Кассир вам их продает по курсу 350 тг за 1 доллар, но в системе не проводит. Он звонит менеджеру по курсам и говорит есть крупный клиент и просит льготный курс.

Любой банк по вашему требованию может предоставить вам льготный курс, но вы об этом не знаете.

Менеджер говорит - ну если клиент крупный, то ему можно продать по курсу 348 тг за 1 доллар.

После этого кассир проводит в системе обмен валюты по 348, а лишние 2 тенге с доллара оставляет себе.

Вы согласны на 350, банк согласен на 348, все довольны, кассир доволен на 100 000 тенге (285 долларов США).

Любой банк по вашему требованию может предоставить вам льготный курс, но вы об этом не знаете или не требуете.

Следующая ситуация: С депозитного счета деньги можно снимать без комиссии. У вас открыт текущий счет и за снятие вы должны заплатить 2%.

Вы снимаете 10 млн тенге и кассир удерживает комиссию, он даже чек дает. Вы уходите, но деньги, по-прежнему у вас на счёте. Кассир в это время открывает на чьё-нибудь имя (например на Васю) депозитный счёт, копий документов у него достаточно, ведь когда вы открываете счёт, сотруднику банка достаточно взять у вас копии необходимых документов.

Ему ничто не помешает тайно открыть на ваше имя ещё один счет, а потом его так же тихо закрыть.

Далее сотрудник банка переводит с вашего счета деньги Васе на депозит, без комиссий, и проводит операцию, как будто Вася деньги снял, так же без комиссии. Но у вас то, кассир удержал комиссию, куда он эту разницу положит? Конечно себе в карман:)

Некоторые сотрудники банков воруют по мелочи, но часто. Например со счетов, которыми давно не пользуются, но на которых есть остатки.

У кого-то это 100 тенге, а у кого-то 1000. Как правило они попадаются не сразу, а спустя время. К этому моменту они успевают наворовать приличные суммы.

Абсолютно все мошенники считают себя умнее остальных. Абсолютно все мошенники сначала воруют небольшую сумму, ждут месяц-два, убеждаются в своей гениальности и безнаказанности и начинают воровать серийно. Но стоит засветиться хоть одному факту, распутывается весь клубок.

Обычно расследованиями занимается служба безопасности, как правило, это бывшие представители силовых структур, не очень хорошо ориентирующиеся в компьютерах. И подходы у них соответствующие, когда они не могут ничего доказать, они "колят" подозреваемых.

На самом деле они хоть и не всегда досконально разбираются в системах и процедурах, тем не менее, они профессионалы в своей области. Тем более в банке остаются работать лучшие из лучших.

Единственная служба в банке, которая может все прошерстить и сопоставить - это внутренний аудит. Они знают весь банк изнутри и как все устроено. Они знают все продукты и процедуры и подчиняются Совету Директоров. Если им скажут "фас", они всё перевернут и вытащат все факты

Кстати самый потенциально опасный для банка, это тоже сотрудник внутреннего аудита так как он в курсе всех направлений деятельности банка и имеет доступ к любой информации. Поэтому не надо его обижать, и в заработной плате тоже.

Но вернемся к мошенникам, если вы заметили пропажу денег, банк проводит проверку, и вне зависимости от того, нашли они вора или нет, банк предпочтет восполнить вам ущерб объяснив это неполадкой или ошибкой.

Банки не любят шумихи, поэтому если вы слышите в новостях о хищениях в банках, то это что-то масштабное.

Крупные хищения бывают редко и всегда раскрываются.

Максимальная сумма, на которую при мне замахнулись - 10 000 000 долларов США, но мы пресекли эту аферу на выводе 3 000 000 долларов, они обналичивали частями. Клиенты не пострадали, сотрудники банка воровали у банка, а не клиентов.

Что интересно мошенники деньги не вернули, предпочли отсидеть в тюрьме.

Крупные хищения - это 100% сговор нескольких сотрудников. В одиночку воруют мало, по крупному группами. Одиночки ограничены уровнем доступа и полномочий в системе. У групп ограничений практически нет, обычно, один участник группы это тот, кто должен проверять и контролировать сотрудников.

Некоторые руководители отдаленных отделений в регионах тоже обогащаются. Но они не воруют, у них схема другая. Например, взять деньги из хранилища и пустить в оборот.

Например, в долг под расписки раздать, или свои пункты обмена валют открыть. Их раскрывают внезапными ревизиями. Максимальная сумма, которую мне удалось на такой схеме раскрыть 13 000 000 тенге.

‏У таких руководителей обычно все схвачено с замами и главным бухгалтером. В одном из банков руководитель проводил махинации, вытаскивал деньги из хранилища, пускал в оборот, делился с приближенными, а потом в один прекрасный день пропал с 6 000 000 долларов США. Его так и не нашли, ну а приближенные пошли под суд.

Если мошенник попался, часто банки просят восстановить ущерб и расстаются с сотрудником по-тихому, без органов и судов. Шумиха не нужна. Поэтому такой сотрудник завтра может уже работать в другом банке, а первому банку это неважно, он озабочен лишь своей репутацией.

Кстати некоторые сотрудники банка воровали деньги, не боясь, что попадутся. Когда их раскрывают, говорят, что денег уже нет и готовы отработать. Далее работает такая схема- банк удерживает 50% с зарплаты и мошенник обеспечен работой на период, пока не рассчитается. Ещё у мошенника беспроцентный кредит, ведь он не платит проценты на украденные деньги:) Но эта информация это даже не верхушка айсберга, это малая часть верхушки. Более подробную информацию о мошенничестве в банках можно получить на семинаре

«Банковские хищения и мошенничество. Причины, роли
служб банка, минимизация рисков»

• Каковы причины возникновения почвы, способствующей росту количества банковских хищений и мошеннических операций?
• С какими видами хищений и мошеннических операций столкнулись банки?
• Как распределить роли между службами в банках, чтобы минимизировать операционные риски?
• Почему решающую роль в борьбе с хищениями и мошенничеством должен играть внутренний аудит?

Ответы на эти и другие вопросы с рассмотрением конкретных примеров можно получить на практическом семинаре «Банковские хищения и мошенничество. Причины, роли служб банка, минимизация рисков».

Вести семинар будет практик, проработавший в системообразующих банках Республики Казахстан и принимавший непосредственное участие в расследованиях крупнейших хищений, злоупотреблений и мошенничеств в казахстанском банковском секторе - Айдос Омаров.

Узнать о семинаре подробнее можно , а зарегистрироваться - по кнопке ниже

Как работала схема

По информации источника РБК в полиции, следствие установило, что организатором криминальной схемы была сотрудница Сбербанка, которая вовлекла в преступную деятельность еще четырех сотрудников. Те, в свою очередь, задействовали еще несколько человек, не работающих в банке.

Персональную информацию по банковскому счету клиента для дальнейшего хищения средств с него группе предоставил за денежное вознаграждение менеджер банка по обслуживанию VIP-клиентов. После этого одна из участниц ОПГ, представившись VIP-клиентом — владелицей вклада, обратилась в отделение Сбербанка для оформления сберегательных сертификатов на 40 млн руб. Операция по выдаче сертификатов прошла успешно — два менеджера банка, проводившие ее, также состояли в сговоре. Через пять дней злоумышленники предъявили для обналичивания сберегательные сертификаты на сумму в 20 млн руб. в двух отделениях банка — деньги им выдала менеджер отделения, также участвовавшая в преступной схеме.

Полиция возбудила уголовное дело по ст. 159 УК России (мошенничество в особо крупном размере), добавил собеседник РБК. Максимальный срок наказания за мошенничество в особо крупном размере — до 10 лет лишения свободы. «Один участник ОПГ находится под стражей, восемь — под подпиской о невыезде», — сообщил он.

Это не первый случай, когда банковская служба безопасности вскрывает криминальные схемы. В годовом отчете Сбербанка за 2017 год говорится, что «было выявлено и предотвращено 529 случаев использования похищенных (утерянных) или поддельных паспортов, выявлено 22 попытки мошенничества с применением поддельных платежных документов и предотвращено хищение денежных средств со вкладов клиентов Сбербанка по 71 поддельной доверенности на общую сумму 600 млн руб. Подразделениями экономической безопасности Сбербанка в 2017 году было направлено 1055 заявлений в правоохранительные органы по факту попыток причинения ущерба банку или его клиентам, по итогам которых было возбуждено 526 уголовных дел.

Как сотрудники российских банков похищают средства клиентов

В конце июня суд в Краснодарском крае приговорил двух бывших сотрудников банка «Первомайский» к восьми и восьми с половиной годам колонии за мошенничество. Экс-руководитель офиса и бывший главный специалист предлагали клиентам открыть в банке вклады под высокие проценты и заключали подложные договоры. При этом клиенту выдавался не соответствующий образцу приходный кассовый ордер, а деньги похищались. Ущерб вкладчикам составил 387,7 млн руб.

В июне 2017 года менеджер одного из банков в Красноярске был признан виновным в хищении 26 млн руб. со счетов VIP-клиентов. Сотрудник банка на протяжении года перечислял похищенные средства на счет своего подельника, который их обналичивал. Оба подсудимых свою вину признали и были приговорены к семи и пяти годам колонии.

В мае 2017 года бывший сотрудник ВТБ24 был осужден на четыре года колонии за хищение более 185 млн руб. Работник банка оформлял без ведома клиентов поручения на продажу ценных бумаг, а деньги оставлял себе. Если же обманутые просили вернуть им средства, осужденный рассчитывался с ними за счет продажи акций других клиентов.

В июле 2015 года экс-сотрудник Сбербанка к четырем годам колонии за хищение 5,6 млн руб. Осужденный зачислял средства на собственные счета, а похищенные наличные заменял муляжами и сдавал в кассу. Сам он заявил, что у его бывшей девушки были финансовые сложности, из-за чего ему пришлось взять несколько кредитов. Кроме того, он проиграл крупную сумму в результате неудачных сделок на бирже.

Человеческий фактор

В большинстве случаев такие хищения оказываются успешны из-за участия в них сотрудников банка, и не важно, насколько у банка сильная система защиты клиентских средств, говорят опрошенные РБК юристы.

Как показывает практика, от посягательств на свои средства не застрахован никто из клиентов, особенно в случае, если это происходит изнутри, говорит руководитель практики финансовых расследований и противодействия коррупции компании ФБК Александр Сотов. «В данном случае, какую бы системы защиты ни выстроил банк, человеческий фактор играет определяющую роль», — отмечает Сотов.

Инсайдерские сведения сотрудников — одна из основных угроз безопасности банков, соглашается партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. «Такая схема действий преступников встречается часто, поскольку через сотрудников можно получать более полную информацию о держателях счетов и вкладах, что создает условия для совершения преступления», — отмечает юрист.

Мы решили разобраться, как воруют банковские клерки и как наши читатели могут спасти свои деньги от воров.

Конечно, кража одного депозита или один «липовый» кредит, повешенный на ничего не подозревающего человека ни в какое сравнение не идут с миллиардами гривен, растащенными из банков под шумок финансового кризиса в 2008 году. Однако кризисы, к счастью - штука нечастая, а вот мошенники в банках орудуют вне зависимости от финансовой погоды, чем и опасны.

Один из наших читателей рассказал просто удивительную историю, в нее сложно было бы поверить, если бы не несколько десятков тысяч в твердой валюте, которые у него банально стащили с банковского счета. История вскрылась только потому, что отделение, в котором наш герой держал деньги, было решено ликвидировать. И только по этой причине шеф отделения уже не мог строить «пирамиду»: он подворовывал с новых и новых счетов, что-то оставляя себе, а что-то выдавая клиентам, которые приходили в один прекрасный день за своими деньгами. Для героя нашей истории все закончилось благополучно - банк вернул ему деньги, мошенников будут судить, но вытерпеть ему пришлось немало: и объяснения со следователями, и неприятные разговоры с представителями банка.

Разумеется, описанная нами схема - не единственный способ мошенничества.

Помимо кражи со счетов и карт, оформления «левых» кредитов и кредитных карт, а также «химии» с переводами, встречаются фиктивные операции по оформлению договоров поручительства и интернет-банкинга. «Если анализировать работу действующей в банке программы по предупреждению и борьбе со внутренним мошенничеством, наиболее распространенными мошенническими действиями работников являются фальсификация договоров залога и поручительства, подделка подписей на договорах», - добавляет заместитель руководителя службы безопасности «ПриватБанка» Михаил Фролов. По его словам, также встречается незаконное оформление и использование в личных целях пластиковых карт и хищение денег из касс банка.

«Левый» кредит

Решения о выдаче потребительских кредитов зачастую принимаются «на месте», в том числе, прямо в магазинах. Клерк, имея на руках необходимые копии документов (обычно достаточно паспорта и идентификационного кода), заявляет заемщику об отказе, а сам оформляет заем и деньги кладет к себе в карман. Подлог выявляется лишь через пару месяцев, когда ни о чем не подозревающий гражданин N получает от банка письмо с требованием погасить кредит и заплатить штраф за просрочку.

«Чужая» кредитка

С картами - похожая история. Особенно это касается карт мгновенного выпуска, на которых даже не указана фамилия держателя. Имея на руках документы клиента, менеджер оформляет на него выпуск кредитной карты. Причем, если клиент проверенный, то для согласования этой операции даже кредитный комитет не нужен. Проще всего «крутить» такие операции по зарплатным картам, которые зачастую имеют функцию овердрафта (краткосрочного кредита).

«Ощипанная» карта

Даже с легально выпущенной карты могут пропадать деньги. Для этого банковскому клерку достаточно просто узнать личные данные для доступа к карте через Интернет (номер и CVV-код). Это можно сделать, посмотрев на карту с обеих сторон. После этого клерк без проблем может снимать деньги с карты клиента. Обычно крадут по 10-20 долларов за раз, чтобы ни клиент, ни банк не всполошились.

«Тающий» счет

Чтобы снять деньги со счета, сотруднику банка - мошеннику достаточно написать от имени клиента фиктивное заявление и подделать его подпись. В итоге деньги совершенно легально выдаются на руки злоумышленнику или переводятся на другой счет. Чаще всего такие операции совершаются с крупными счетами временно отсутствующих в стране клиентов и на небольшие суммы - их исчезновения обычно просто не замечают. Снять деньги с чужого счета могут и при помощи интернет-банкинга. Обычно для этого банковскому клерку достаточно позвонить клиенту и под каким-то благовидным предлогом уточнить личные данные доступа к счетам через интернет-банкинг (логин, пароль).

«Не тот» перевод

С помощью фиктивных операций с переводами легко обманывать тех, кто перечисляет крупную сумму или осуществляет несколько переводов сразу, да еще и в разных валютах. В первом случае кассир может «случайно» завысить комиссию, а во втором - неверно посчитать сумму перевода, напутать что-то с курсом.

Не дадим себя обмануть

Избежать обмана вполне реально. Требуйте отказ в кредите в письменном и должным образом оформленном виде. Это - своеобразная индульгенция на случай, если вдруг через пару месяцев явятся коллекторы c требованием погасить несуществующий кредит.

К счетам и картам нужно подключить систему SMS-информирования о движении средств по ним. И тогда при любой попытке несанкционированного доступа к деньгам клиент будет получать уведомления на мобильный телефон, что позволит ему оперативно пресечь мошенничество.

Операции с крупными суммами (даже по выдачи наличности), как правило, проводятся несколькими сотрудниками банка. «Одновременные действия одного сотрудника по приему и оформлению крупной суммы также могут являться признаками незаконного присвоения средств», - подчеркивает заместитель директора департамента экономический безопасности «Альфа-Банка» (Украина) Сергей Досенко.

Ну и, разумеется, любая операция должна подтверждаться документально, поэтому банковский работник обязан составить договор, выдать квитанцию, чек. «Необходимо внимательно относиться к подписанию договоров (депозитных и кредитных), проверять наличие подписей и печатей банка», - советует первый заместитель председателя правления ПУМБ Сергей Черненко. И в случае каких-либо сомнений, достаточно легко проверить проведенные операции на достоверность.

Реакция на малейшие подозрения в краже денег должна быть мгновенной: надо обращаться в call-центр и от его специалистов требовать блокировки атакуемых счетов и карт. После этого необходимо сразу отправляться в головной или региональный офис, писать заявление и требовать проведения служебного расследования. И чем быстрее это будет сделано - тем выше вероятность поимки мошенников по «горячим следам» и возвращения денег.

Как предотвратить обман

На чем обманывают	Как себя обезопасить
1. Оформление ложных кредитов на имя клиента.	1. Отказ в выдаче кредита требовать в письменном виде, завизированном банком. 2. Следить, чтобы клерк делал копии документов в присутствии клиента. 3. На копиях указывать цель, с которой они будут использоваться (для рассмотрения заявки на получение такого-то кредита такому-то лицу от такой-то даты). 4. При отказе в выдаче кредита, потребовать вернуть все документы и копии обратно.
2. Выпуск фиктивных кредитных карт на имя клиента.	1. Отказ в выдаче кредитки требовать в письменном виде, а также потребовать вернуть все документы и копии. 2. Выдача карты должна быть зафиксирована документально с подписью клиента. 3. Позвонить в службу поддержки банка и уточнить информацию о выпущенных на свое имя картах.
3. Незаконное списание сумм с платежных карт.	1. Ни под каким предлогом не сообщать никому ПИН-код карты и логин/пароль доступа в интернет-банкинг. 1. После проведения каждой операции картой запрашивать выписку/чек об остатке по счету. 3. Подключить GSM-банкинг, который позволит следить за всеми операциями.
4. Незаконное снятие денег средств со счетов клиентов.	1. По всем операциям в кассе требовать квитанцию. 2. Регулярно контролировать состояние счета и отслеживать оборот по нему. 3. Внимательно изучать предоставленные на подпись документы на предмет правильности сумм снятия.
5. Мошенничество с денежными переводами.	1. Перепроверять суммы переводов в квитанциях и размер комиссии. 2. Перепроверять правильность конвертации валют при переводе. 3. Уточнить у второй стороны, получила ли она перевод в нужном объеме.

Как себя вести, если кража денег уже состоялась

1. Обратиться в call-центр банка с требованием уточнить данные о выданных на имя клиента кредитах, платежных картах.

2. При возможности заблокировать атакуемые счета.

3. В отделении банка потребовать детализацию движения по счету, а также документы, удостоверяющие все операции (сомнительные - в том числе).

4. Написать заявление в головном офисе банка и изложить все свои подозрения, приложив подтверждающие квитанции/чеки/выписки/отказы в выдаче кредита (карты).

5. При необходимости потребовать проведение служебного расследования с проверкой сотрудников на полиграфе, привлечением графологической экспертизы, вплоть до обращения в правоохранительные органы.

6. В процессе расследования ни в коем случае не соглашаться на «перевод стрелок» с банка на его служащего. От банка возмещения ущерба можно дождаться, от его работников - почти никогда. Помните, что за все происходящее в стенах банка отвечает перед клиентом именно банк.